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江平团队负责调查东海岸,刘海团队负责调查西海岸。
两支团队分别从加州和纽约开始调查楼市情况,最终在中部汇合,调查区域连成一片,贯穿美国地图。
这么安排,目的是掌握美国各州、不同经济地区的楼市情况。
这是一笔非常大的投资,既要安他自己的心,也要安客户的心。
只有拿出最为详细的数据,盖茨这些才会安心上车。
这种金融投机,也需要进行一番周密部署,和浑水曾经雇佣上千名兼职人员全天候蹲守瑞幸门店,道理是一样的。
江平扶了扶架在鼻子上的眼镜,继续道:“调查团队深入各个街区,追踪了数百个借款人的经济情况、收入情况,评估了每一笔房屋贷款的风险。
我们发现,大部分人都不具备持续还款的能力。
或者说是根本就不具备还款能力,更谈不上持续还款。
金融机构之所以贷款给他们,目的自然是贪图利息和佣金,反正可以把债权包卖给华尔街。
这门生意形成了完整的产业链,从地方银行到华尔街的投行,再到大型商业银行和保险,每家机构都可以从这条产业链分到一部分利益。
没有人关心房价会不会下跌,借款人会不会还不上钱,因为总有一个傻子在更下游替他们接盘。”
夏景行点了点头,正所谓雪崩之下,没有一片雪花是无辜的,美国的楼市泡沫就是这样。
他扭头看向刘海。
刘海笑得很开心,“西海岸的情况也一样,银行为了招揽客户,还创新推出了很多种房屋贷款。
零首付就不提了,他们甚至在还款上面也玩出了新花样。
例如,零首付购房后,前三年可以只付1的利率,三年后,利率调整至4、5或者更高。
这种浮动的利率,直接就解决了连前几期利息都还不上的低收入借款人的难题,比零首付更加有诱惑力。
美国人习惯了信用卡和超前消费,消费主义盛行,没有人会去思考三年后还不上贷款了会怎么样。
再加上房产经纪人为了卖掉房子拿到佣金,也一个劲儿的吹嘘房价会上涨,大不了三年后把房子卖掉赚一笔就是了,而且提前搬入心仪的房子住,那多舒服。
很多低收入人群或者经济收入不稳定的人就这样被忽悠上车了。
还有一种名叫“房屋净值贷款”的产品,帮助借款人以贷养贷。
什么意思呢?
我举个例子,一套一百万美元的房子,零首付购房,一百万美元全是债务。
当房子涨价至一百二十万美元的时候,就可以贷二十万美元出来,拿着这些钱付利息,绰绰有余。
我看市调人员传回来的报告,不做空房市,简直都对不起这帮小天才们搞出来的大好场面。
有脱衣舞女郎拿着客人打赏的小费买了五套房
有摘草莓的墨西哥移民年收入14000美元,却买了一套价值70万美金的房子
还有更夸张的,有人用宠物狗的名字贷款,也审核通过了。
不要觉得这很魔幻,而是现实。
经手贷款的银行信贷员前两年一个月只能发放10笔贷款,而现在这个数字膨胀至60笔,这代表着佣金收入翻了六倍。
没人关心贷款会不会出问题,把贷款发放出去才是最重要的。
银行高层或许也知道这些贷款有问题,所以转手把债权包卖给华尔街,华尔街又卖给了全球投资人。
这就好比皇帝的新衣,所有人都知道有问题,只是没人拆穿它。”
夏景行笑了笑,“看来这趟市调很有意思嘛,这么多有趣的发现。”
刘海摊摊手,“美利坚自有国情在,利己主义盛行,这丝毫不奇怪。”
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